تعمل البنوك وشركات التقنية المالية ومؤسسات الدفع والنقود الإلكترونية في بيئة تنظيمية صارمة، مع توقعات عالية من العملاء لسرعة الخدمة وأمانها. يتيح التعهيد في قطاع المالية إسناد الأعمال التشغيلية الداعمة، مثل دعم العملاء، والفحص الأولي لملفات اعرف عميلك (KYC)، ومراقبة المعاملات في مستواها الأول، والتسويات، وإدارة النزاعات، إلى فريق مخصص يعمل وفق سياساتكم وتحت إشرافكم. تقدم 360 SOFT من إسطنبول فرقًا تبدأ من شخص واحد وتصل إلى أكثر من 200 شخص، عن بُعد أو في الموقع أو بنموذج هجين، مع إمكانية التغطية 7/24.
تبقى القرارات التنظيمية، مثل قبول العميل أو رفضه نهائيًا والإبلاغ عن العمليات المشبوهة، مسؤولية مسؤول الامتثال لديكم؛ يجهز الفريق الملفات ويرفع التنبيهات.
لمن تناسب الخدمة؟
- شركات التقنية المالية ومؤسسات الدفع في السعودية والإمارات وقطر التي تنمو بسرعة وتحتاج إلى فرق تشغيل إضافية.
- المؤسسات المالية التركية والدولية التي تخدم عملاء ناطقين بالعربية.
- مزودو خدمات الدفع والمحافظ الإلكترونية وخدمات اشتر الآن وادفع لاحقًا.
- منصات تداول العملات المشفرة والأوراق المالية المرخصة التي تحتاج إلى دعم ومراجعة ملفات.
- شركات التأمين والتمويل التي تحتاج إلى دعم العمليات الخلفية.
تحديات خاصة بقطاع المالية
- ارتفاع أحجام طلبات فتح الحسابات ومراجعة الهويات عند الحملات والإطلاقات.
- متطلبات تنظيمية للتعهيد تشترط موافقات وتقارير وحق التدقيق.
- مخاطر الاحتيال وغسل الأموال، والحاجة إلى مراقبة مستمرة.
- توقع العملاء لدعم فوري على مدار الساعة بعدة لغات.
- بيانات مالية وشخصية حساسة تتطلب أعلى مستويات الحماية.
- نزاعات واسترداد مدفوعات (Chargebacks) بمواعيد نهائية صارمة.
الأعمال التي يمكن إسنادها في قطاع المالية
| المجال | المهام | المخرجات |
|---|---|---|
| دعم العملاء | الرد على الاستفسارات عبر الدردشة والبريد والهاتف، وحل مشكلات الحسابات والمدفوعات | تذاكر مغلقة ضمن المهلة |
| الفحص الأولي لملفات KYC | التحقق من اكتمال المستندات وجودة الصور ومطابقة البيانات، وتجهيز الملف للقرار | ملفات جاهزة لمسؤول الامتثال |
| مراقبة المعاملات (المستوى الأول) | مراجعة التنبيهات، واستبعاد الإيجابيات الكاذبة الواضحة، وتصعيد الحالات المشبوهة | تنبيهات مصنفة وموثقة |
| النزاعات والاسترداد | جمع الأدلة، وإعداد الردود ضمن مهل شبكات البطاقات | ملفات نزاع مكتملة |
| التسويات والعمليات | تسوية المدفوعات مع البنوك والشركاء، ومعالجة الاستثناءات | تقارير تسوية يومية |
| دعم التجار | تفعيل التجار، والتحقق من مستنداتهم، والدعم الفني الأولي | تجار مفعلون |
| التقارير | مؤشرات الأداء والتقارير الدورية للإدارة | لوحات وتقارير |
ولمن يحتاج إلى برنامج للتحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال، نقدم أيضًا برنامج KYC وAML.
الإطار التنظيمي
في تركيا يعمل الفريق وفق قانون البنوك رقم 5411 ولوائح هيئة التنظيم والرقابة المصرفية (BDDK) بشأن حصول البنوك على خدمات الدعم، وقانون أنظمة الدفع والنقود الإلكترونية رقم 6493 تحت إشراف البنك المركزي التركي، وقانون مكافحة غسل الأموال رقم 5549 وتعليمات هيئة التحقيق في الجرائم المالية (MASAK)، وقانون KVKK. وتنطبق القواعد المحلية في بلدكم إلى جانبها، مثل قواعد التعهيد ومكافحة غسل الأموال الصادرة عن البنك المركزي السعودي ومصرف الإمارات المركزي ومصرف قطر المركزي، ونظام حماية البيانات الشخصية PDPL، ومعايير PCI DSS عند التعامل مع بيانات البطاقات. وقد تتطلب بعض الجهات إشعارًا أو موافقة مسبقة على التعهيد، لذا نوصي بمراجعة الترتيب مع مسؤول الامتثال ومستشاركم القانوني قبل البدء.
نماذج العمل
| النموذج | كيف يعمل | متى يناسب |
|---|---|---|
| عن بُعد | الفريق في تركيا يعمل على أنظمتكم عبر بيئة آمنة | دعم العملاء والفحص الأولي والنزاعات |
| في الموقع | الفريق في مكتبكم في تركيا | عند وجود متطلبات تنظيمية بالعمل داخل مقر المؤسسة |
| هجين | فريق عن بُعد مع قائد في الموقع | العمليات الحساسة والتدقيق الدوري |
| تغطية 7/24 | ورديات متتالية | الدعم ومراقبة المعاملات على مدار الساعة |
خطوات العمل والمدد النموذجية
| الخطوة | ما يحدث | المدة النموذجية |
|---|---|---|
| 1. التحليل وتقييم المخاطر | فهم العمليات والأحجام والمتطلبات التنظيمية للتعهيد | 3–5 أيام |
| 2. تصميم العملية | الإجراءات، ومصفوفة الصلاحيات، وقواعد التصعيد إلى الامتثال | 3–5 أيام |
| 3. الاختيار والتحقق | كوادر بخبرة مالية مع فحص الخلفية | 5–10 أيام |
| 4. التدريب | السياسات، ومكافحة غسل الأموال، وحماية البيانات، والأنظمة | 3–5 أيام |
| 5. التشغيل التجريبي | بدء بحجم محدود ومراجعة جودة يومية | أسبوع إلى أسبوعين |
| 6. التشغيل الكامل | تقارير دورية وتدقيق داخلي وحق التدقيق لكم | مستمر |
يبدأ الفريق عادةً خلال أسبوع إلى أسبوعين، وقد يطول البدء إذا تطلب الترتيب موافقة أو إشعارًا تنظيميًا مسبقًا.
أمثلة على مستويات الخدمة ومؤشرات الأداء
القيم التالية أمثلة لأهداف تُحدد في العقد، وليست نتائج محققة.
| المؤشر | التعريف | مثال على هدف يُتفق عليه |
|---|---|---|
| زمن الرد الأول | متوسط الرد على العملاء لكل قناة | مهلة محددة لكل قناة |
| زمن الفحص الأولي لملف KYC | من اكتمال الطلب حتى تجهيز الملف | خلال ساعات عمل محددة |
| جودة الفحص | نسبة الملفات المطابقة للإجراء في مراجعة الامتثال | عتبة دنيا متفق عليها |
| زمن معالجة التنبيه | من ظهور التنبيه حتى تصنيفه أو تصعيده | وفق مستوى المخاطر |
| الالتزام بمهل النزاعات | نسبة الردود المرسلة قبل الموعد النهائي | جميع الحالات ضمن المهلة |
| دقة التسويات | الاستثناءات المغلقة في موعدها | يوميًا |
عوامل التسعير
لا ننشر أسعارًا ثابتة؛ يُحدد السعر بعد التحليل وفق العوامل التالية:
| العامل | التأثير |
|---|---|
| المجالات المسندة | الدعم والفحص الأولي والمراقبة والنزاعات والتسويات |
| الأحجام | عدد الطلبات والتنبيهات والتذاكر يوميًا |
| ساعات التغطية | الورديات الليلية وتغطية 7/24 |
| اللغات | العربية والإنجليزية والتركية |
| متطلبات الأمن والتنظيم | بيئة عمل معزولة، وفحص الخلفية، والتدقيق |
| نموذج الدفع | سعر شهري لكل عضو، أو لكل معاملة، أو مختلط |
المقارنة: فريق داخلي أم مستقلون أم تعهيد؟
| المعيار | فريق داخلي | مستقلون | التعهيد مع 360 SOFT |
|---|---|---|---|
| الملاءمة التنظيمية | كاملة | غير مناسبة غالبًا | عقد يتضمن حق التدقيق والتقارير |
| المرونة في الأحجام | منخفضة | محدودة | عالية |
| التغطية 7/24 | مكلفة | غير عملية | ورديات منظمة |
| أمن البيانات | تحت سيطرتكم | مخاطر عالية | بيئة آمنة وصلاحيات محددة |
| الإدارة | عليكم | عليكم | قائد فريق من جهتنا |
المخاطر والإجراءات الوقائية
| الخطر | الإجراء الوقائي |
|---|---|
| عدم الالتزام بقواعد التعهيد التنظيمية | مراجعة مسبقة مع الامتثال، وحق التدقيق، وخطة خروج مكتوبة |
| الاحتيال الداخلي | فحص الخلفية، وفصل المهام، وتسجيل الأنشطة، وعدم منح صلاحيات تنفيذ |
| تسرب البيانات | بيئة عمل معزولة، وأجهزة مُدارة، ومنع النسخ والتحميل |
| قرارات خاطئة في الفحص | إجراءات مكتوبة بأمثلة، ومراجعة عينات، وتصعيد الحالات غير الواضحة |
| انقطاع الخدمة | خطة استمرارية الأعمال وورديات احتياطية |
الأمن وحماية البيانات واتفاق عدم الإفصاح والملكية الفكرية
تُقدم الخدمة بعقد خدمات بين شركتين مع اتفاق عدم إفصاح، وبند للملكية الفكرية، واتفاق معالجة بيانات، وبنود حق التدقيق وخطة الخروج التي تطلبها الجهات التنظيمية عادةً. يعمل الفريق داخل أنظمتكم بحسابات فردية ومصادقة ثنائية، ولا تُحفظ البيانات خارجها. نلتزم بقانون KVKK، ونراعي PDPL في السعودية وقوانين حماية البيانات في الإمارات وقطر بشكل عام، مع توصية بالمراجعة القانونية والتنظيمية من جهتكم.
قائمة التحقق لاختيار المزود
- هل يقبل المزود حق التدقيق وتقديم التقارير التي تطلبها الجهة التنظيمية؟
- هل يجري فحص الخلفية للكوادر؟
- هل يفصل بين التجهيز والقرار النهائي؟
- هل توجد خطة استمرارية أعمال وخطة خروج مكتوبة؟
- هل لديه كوادر ناطقة بالعربية بخبرة مالية؟
- هل مستويات الخدمة مكتوبة في العقد؟
- هل توجد عملية استبدال للكوادر؟
سيناريو توضيحي: الدعم والفحص الأولي لملفات KYC في مؤسسة دفع
سيناريو توضيحي وليس حالة عميل حقيقية: مؤسسة دفع خليجية تطلق محفظة إلكترونية وتتوقع ارتفاعًا كبيرًا في طلبات فتح الحسابات. في هذا السيناريو يتولى فريق ناطق بالعربية والإنجليزية دعم العملاء عبر الدردشة على مدار الساعة، ويجهز فريق آخر ملفات KYC بالتحقق من اكتمالها وجودتها قبل تحويلها إلى مسؤول الامتثال للقرار. ويحصل فريق الامتثال على تقرير يومي بالملفات والتنبيهات المصعدة.
الأسئلة الشائعة
ما الأعمال المالية التي يمكن إسنادها؟
دعم العملاء، والفحص الأولي لملفات KYC، ومراقبة المعاملات في المستوى الأول، والنزاعات والاسترداد، والتسويات، ودعم التجار، والتقارير.
هل يتخذ الفريق قرارات قبول العملاء؟
لا، يجهز الفريق الملفات ويرفع التنبيهات، بينما يبقى القرار النهائي والإبلاغ التنظيمي مسؤولية مسؤول الامتثال لديكم.
هل يتوافق التعهيد مع متطلبات الجهات التنظيمية؟
يمكن تصميم الترتيب ليتضمن حق التدقيق والتقارير وخطة الخروج، لكن بعض الجهات تتطلب إشعارًا أو موافقة مسبقة، لذا نوصي بالمراجعة مع مسؤول الامتثال.
هل تعملون على أنظمتنا؟
نعم، يعمل الفريق داخل أنظمتكم بحسابات فردية وصلاحيات محددة، ولا تُحفظ البيانات خارجها.
هل تجرون فحص الخلفية للكوادر؟
نعم، تخضع الكوادر في المشاريع المالية لفحص الخلفية قبل منح أي صلاحية.
هل يمكن الدعم على مدار الساعة؟
نعم، بورديات متتالية تغطي الليل وعطلات نهاية الأسبوع.
هل لديكم فريق ناطق بالعربية؟
نعم، نوفر كوادر ناطقة بالعربية إلى جانب الإنجليزية والتركية.
هل تقدمون برنامجًا للتحقق من الهوية؟
نعم، إلى جانب الفرق التشغيلية نقدم برنامج KYC وAML.
كم يستغرق الإعداد؟
عادةً أسبوع إلى أسبوعين، وأطول إذا تطلب الترتيب موافقة تنظيمية مسبقة.
كيف يُحدد السعر؟
بحسب المجالات والأحجام وساعات التغطية واللغات ومتطلبات الأمن ونموذج الدفع، ونقدم عرضًا مكتوبًا بعد التحليل.
بأي نموذج تعاقدي تُقدم الخدمة؟
بعقد خدمات بين شركتين مع اتفاق عدم إفصاح وبند للملكية الفكرية واتفاق معالجة بيانات وبنود حق التدقيق.
لنخطط عملياتكم المالية التشغيلية معًا
أخبرونا بالخدمات والأحجام والمتطلبات التنظيمية، وسنقترح هيكل فريق وضوابط وخطة تجريبية. تواصلوا معنا عبر الهاتف +90 850 335 10 87 أو البريد الإلكتروني info@360-soft.com أو واتساب، أو عبر صفحة الاتصال. مكتبنا: Nidakule Ataşehir Batı, Barbaros Mah. Begonya Sk. No:1 D:2, 34746 Ataşehir/İstanbul.
صفحات ذات صلة
- خدمات التعهيد من تركيا (الصفحة الرئيسية للخدمات)
- تعهيد العمليات المالية الخلفية
- تعهيد مركز الاتصال وخدمة العملاء
- تعهيد العمليات الخلفية وإدخال البيانات
- التعهيد في قطاع التجارة الإلكترونية
- تعهيد خدمات تقنية المعلومات
- Türkçe
خدمات ذات صلة
- التعهيد في قطاع المنسوجات والملابس الجاهزةتعهيد قطاع المنسوجات والملابس من تركيا: الأسواق الرقمية، محتوى المنتجات، المستودعات والمرتجعات، PLM وبيانات…
- التعهيد للشركات القابضة والمجموعات المؤسسيةتعهيد للشركات القابضة من تركيا: دعم SAP، PMO، SOC، العمليات المالية والموارد البشرية بعقد إطاري موحد وSLA…
- التعهيد للشركات الناشئةتعهيد للشركات الناشئة من تركيا: تطوير MVP، مدير تقني جزئي، تصميم، QA ودعم، مع نقل الملكية الفكرية وخطة انتقال…
- التعهيد للمنشآت الصغيرة والمتوسطةتعهيد للمنشآت الصغيرة والمتوسطة من تركيا: دعم تقنية المعلومات، الموقع والمتجر، التسويق الرقمي، الأعمال…
- التعهيد للوكالات الرقمية وشركات البرمجياتتعهيد للوكالات وشركات البرمجيات من تركيا: تطوير بالعلامة البيضاء، تعزيز الكوادر، تصميم، QA وصيانة مع عدم…
- التعهيد لمنصات تداول العملات المشفرة والأصول الرقميةتعهيد منصات العملات المشفرة من تركيا: عمليات KYC/AML، مراقبة المعاملات، الاحتيال، SOC ودعم 24/7 مع SLA وضوابط…
