التعهيد في القطاع المصرفي يعني أن يُسند البنك أو المؤسسة المالية أعمالًا محددة، مثل تطوير البرمجيات واختبارها، ودعم الأنظمة المصرفية الأساسية، وعمليات اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال (KYC/AML)، والمكاتب الخلفية، ومراكز الاتصال، ومراقبة الأمن، إلى مزود خارجي يعمل وفق مستويات خدمة وضوابط رقابية واضحة. تتعامل البنوك مع ضغط مستمر لخفض التكاليف وتسريع التحول الرقمي مع الالتزام بمتطلبات الجهات الرقابية، وهنا يساعد التعهيد المنظم على إضافة سعة متخصصة دون التنازل عن الرقابة. تبني 360 Soft من إسطنبول فرقًا للقطاع المصرفي بأحجام تبدأ من شخص واحد وتصل إلى أكثر من 200 شخص، عن بُعد أو في المقر أو بنموذج هجين، مع ورديات 7/24 عند الحاجة، ويبدأ العمل عادةً خلال أسبوع إلى أسبوعين.

التعهيد في القطاع المصرفي
التعهيد في القطاع المصرفي

لماذا تلجأ البنوك إلى التعهيد؟

  • نقص المهارات التقنية: صعوبة توظيف مطورين ومختبرين ومختصي أمن بخبرة مصرفية في الوقت المناسب.
  • مشاريع التحول الرقمي: الخدمات المصرفية عبر الجوال والمصرفية المفتوحة وترحيل الأنظمة الأساسية تتطلب سعة مؤقتة كبيرة.
  • تقلب حجم العمليات: ذروات في فتح الحسابات أو مراجعات KYC الدورية أو الحملات.
  • متطلبات الامتثال: مراجعات العقوبات والمعاملات المشبوهة تحتاج إلى فرق مدربة على مدار الساعة.
  • التكلفة: تحويل جزء من التكاليف الثابتة إلى تكاليف مرنة مرتبطة بالحجم.

الأعمال التي يمكن إسنادها في القطاع المصرفي

المجالأمثلة على الأعمال
تطوير البرمجياتتطبيقات الجوال والإنترنت المصرفي، والواجهات البرمجية، والمصرفية المفتوحة، وتكاملات الأنظمة الأساسية.
ضمان الجودة والاختباراختبار وظيفي وانحدار وأداء وأمن، ومراكز اختبار للإصدارات.
دعم الأنظمة (AMS)دعم المستوى الثاني والثالث لتطبيقات البنك، وإدارة الحوادث والتغيير.
KYC وAMLالتحقق من الهوية والوثائق، ومراجعة تنبيهات العقوبات والمعاملات، والمراجعات الدورية للعملاء.
المكاتب الخلفيةمعالجة الطلبات والاعتراضات على البطاقات والتسويات وإدخال البيانات.
مراكز الاتصالالدعم الهاتفي والرقمي والمبيعات عن بُعد وفق نصوص معتمدة.
الأمن السيبرانيمراقبة SOC وإدارة الثغرات وإدارة الهوية والوصول.
البيانات والتقاريرمستودعات البيانات وتقارير الإدارة والتقارير الرقابية التقنية.

الاحتياجات النموذجية بحسب نوع المؤسسة

نوع المؤسسةالاحتياجات الشائعة
البنوك التجارية الكبيرةمراكز اختبار، ودعم أنظمة، وفرق تطوير لمشاريع التحول، وعمليات KYC بحجم كبير.
البنوك الرقميةفرق تطوير منتجات، وDevOps، وعمليات تسجيل العملاء على مدار الساعة.
البنوك الإسلاميةتطوير وتخصيص أنظمة المنتجات المتوافقة مع الشريعة، واختبارها، ودعم العمليات.
شركات التمويل والدفعتكاملات بوابات الدفع، ومراقبة الاحتيال، والامتثال.
فروع البنوك الأجنبيةفرق دعم بلغات متعددة ومكاتب خلفية مشتركة.

الإطار التنظيمي: لائحة خدمات الدعم لدى BDDK واللوائح الأخرى

يعمل فريقنا من تركيا، حيث تنظم هيئة تنظيم ومراقبة البنوك (BDDK) شراء البنوك لخدمات الدعم من جهات خارجية عبر لائحة خاصة تشترط تقييم المخاطر والعقود المكتوبة وحق التدقيق واستمرارية الخدمة، إلى جانب لوائح نظم المعلومات والقانون المصرفي وقانون حماية البيانات الشخصية KVKK ومتطلبات مكافحة غسل الأموال لدى MASAK. وعند خدمة بنك في دولة أخرى تنطبق القواعد المحلية في بلد العميل، مثل متطلبات البنك المركزي السعودي (ساما) بشأن الإسناد إلى أطراف خارجية، ومتطلبات مصرف الإمارات المركزي ومصرف قطر المركزي، وأنظمة حماية البيانات الشخصية وتوطين البيانات. لذلك نحدد مع إدارة الامتثال لدى البنك ما يمكن إسناده خارج البلد، وأين تُخزن البيانات، ونوصي دائمًا بمراجعة قانونية ورقابية محلية.

نماذج التسليم

النموذجالوصفمتى يناسب
فريق مخصص عن بُعدفريق يعمل على أنظمة البنك عبر بيئة وصول آمنةتطوير واختبار ودعم لا يتطلب بيانات حساسة خارج البلد
في المقرالفريق يعمل داخل مقر البنك أو مركز بياناتهبيانات لا يجوز الوصول إليها عن بُعد
هجينقائد في المقر وفريق تنفيذ عن بُعدمشاريع تحول كبيرة
خدمة مُدارةمسؤولية كاملة عن عملية محددة وفق SLAKYC أو مكتب خلفي أو مركز اختبار

أمثلة على حجم الفريق

أمثلة توضيحية للتخطيط فقط، ويُحدد الحجم الفعلي بعد تحليل النطاق.

الحاجةتشكيل توضيحي
مركز اختبار لتطبيق الجوالقائد اختبار، ومختبرون يدويون، ومهندس أتمتة، ومختبر أداء
دعم أنظمة مصرفيةمدير خدمة، ومطورو مستوى ثانٍ وثالث، ومختص قواعد بيانات، وورديات عند الحاجة
عمليات KYCمشرف، ومحللو KYC بورديات، ومختص جودة، ومحلل تقارير
مشروع مصرفية مفتوحةمهندس حلول، ومطورو واجهات برمجية، ومختص أمن، ومختبر

مراحل الإعداد

  1. تحديد النطاق والمخاطر: مع إدارات التقنية والامتثال والمخاطر لدى البنك.
  2. العناية الواجبة بالمورد: تقديم المعلومات المطلوبة لتقييم المورد واستبيانات الأمن.
  3. العقد: عقد B2B يتضمن مستويات الخدمة وحق التدقيق وعدم الإفصاح والملكية الفكرية وخطة الخروج.
  4. تشكيل الفريق: اختيار الأفراد والتحقق من خلفياتهم، وبدء العمل عادةً خلال أسبوع إلى أسبوعين.
  5. نقل المعرفة والوصول: تدريب على أنظمة البنك وإجراءاته، ومنح صلاحيات محدودة.
  6. التشغيل والتقارير: تقارير SLA شهرية ومراجعات دورية مع البنك.

أمثلة على SLA وKPI

المجالالمؤشر
دعم الأنظمةزمن الاستجابة والحل بحسب أولوية الحادث، ونسبة الالتزام بنافذة التغيير.
الاختبارالأخطاء المتسربة إلى الإنتاج، وتغطية الاختبارات، والالتزام بجدول الإصدار.
KYCزمن معالجة الملف، ونسبة الأخطاء في مراجعة الجودة، وتراكم الملفات.
المكاتب الخلفيةزمن المعالجة ودقة الإدخال والطلبات المتأخرة.
مراكز الاتصالزمن الانتظار ونسبة الحل من أول اتصال ونتائج تقييم الجودة.

تُحدد القيم المستهدفة في العقد بعد فترة القياس الأولى.

نماذج التسعير وعوامل التكلفة

العاملأثره
نوع العملالتطوير والأمن يختلفان عن العمليات والمكاتب الخلفية.
متطلبات الموقعالعمل في المقر أو داخل البلد يؤثر في التكلفة.
ساعات التغطيةالورديات الليلية وعطلات نهاية الأسبوع.
اللغاتالدعم بالعربية والإنجليزية والتركية أو لغات أخرى.
الضوابط الأمنيةبيئات وصول خاصة وأجهزة مُدارة وتحقق من الخلفيات.
نموذج التسعيرلكل فرد شهريًا، أو لكل معاملة، أو لمشروع محدد.
التعهيد في القطاع المصرفي — overview
التعهيد في القطاع المصرفي — overview

فريق داخلي، مستقلون، أم تعهيد؟

المعيارفريق داخليمستقلونالتعهيد مع 360 Soft
الرقابةمباشرةضعيفة وغير مناسبة للبنوك غالبًاتعاقدية مع حق التدقيق وتقارير
سرعة التوسعبطيئةمحدودةمن شخص واحد إلى أكثر من 200
التغطية 7/24مكلفةغير متاحة غالبًاممكنة بالورديات
الاستمراريةعاليةمنخفضةآلية استبدال وتوثيق

المخاطر والإجراءات الوقائية

  • مخاطر البيانات: تقليل البيانات، وإخفاء البيانات في بيئات الاختبار، وعدم نقل بيانات العملاء خارج البيئات المعتمدة.
  • مخاطر التركّز والاستمرارية: خطة استمرارية عمل، وأفراد احتياطيون، وخطة خروج مكتوبة.
  • مخاطر الامتثال: تدريب على إجراءات البنك ومراجعة جودة دورية وحق التدقيق للبنك والجهة الرقابية.
  • مخاطر الوصول: أقل الصلاحيات، ومصادقة متعددة العوامل، وتسجيل الجلسات، وإلغاء فوري للصلاحيات.

الأمن وحماية البيانات

نعمل بعقد B2B يتضمن اتفاقية عدم إفصاح ونقل الملكية الفكرية لكل ما يُطوَّر إلى البنك. يحصل الفريق على أجهزة مُدارة وصلاحيات محدودة عبر بيئات البنك، وتُعالج البيانات وفق KVKK، مع مراعاة أنظمة حماية البيانات الشخصية في السعودية والإمارات (PDPL) ومتطلبات توطين البيانات بحسب ما ينطبق، وتوقيع اتفاقية معالجة بيانات عند الحاجة.

سيناريو توضيحي: عمليات KYC ومركز اختبار

سيناريو توضيحي، وليس حالة عميل حقيقية. بنك رقمي يطلق حملة لفتح الحسابات ويواجه تراكمًا في ملفات KYC، وفي الوقت نفسه يحتاج إلى اختبار تطبيقه قبل كل إصدار. بعد تحديد ما يمكن إسناده مع إدارة الامتثال، يُشكَّل فريق KYC بورديات يعمل على نظام البنك عبر بيئة وصول آمنة دون تنزيل أي وثائق، ومركز اختبار يعمل على بيانات مُخفاة. تُرفع تقارير يومية عن التراكم وزمن المعالجة، وتقارير إصدار لكل بناء، ويحتفظ البنك بحق التدقيق والقرار النهائي في كل ملف.

قائمة التحقق عند اختيار مزود تعهيد مصرفي

  • هل يقبل حق التدقيق للبنك والجهة الرقابية؟
  • هل يقدم خطة استمرارية عمل وخطة خروج مكتوبة؟
  • هل يعمل داخل بيئات البنك دون نقل البيانات؟
  • هل يتحقق من خلفيات الأفراد؟
  • هل لديه خبرة في الأنظمة المصرفية الأساسية وعمليات KYC؟
  • هل يمكنه العمل في المقر أو داخل البلد عند الحاجة؟
  • هل تقارير SLA شهرية وواضحة؟

لماذا 360 Soft؟

  • فرق مرنة من شخص واحد إلى أكثر من 200 شخص.
  • العمل عن بُعد أو في المقر أو بنموذج هجين، مع ورديات 7/24.
  • آلية استبدال للأفراد تحافظ على استمرارية الخدمة.
  • بدء العمل عادةً خلال أسبوع إلى أسبوعين.
  • فرق تعمل بالعربية والإنجليزية والتركية في منطقة زمنية قريبة من الخليج.

الأسئلة الشائعة

ما الأعمال المصرفية التي يمكن إسنادها؟

تطوير البرمجيات واختبارها، ودعم الأنظمة، وعمليات KYC وAML، والمكاتب الخلفية، ومراكز الاتصال، والأمن السيبراني، وفق ما تسمح به الجهة الرقابية.

هل التعهيد المصرفي مسموح من الناحية التنظيمية؟

نعم في الغالب، بشرط تقييم المخاطر والعقود المكتوبة وحق التدقيق، لكن لكل جهة رقابية متطلبات خاصة، لذا نوصي بمراجعة رقابية محلية.

هل تنتقل بيانات العملاء إلى تركيا؟

لا يلزم ذلك؛ يمكن أن يعمل الفريق داخل بيئات البنك عبر وصول آمن أو في المقر، بحسب متطلبات توطين البيانات.

هل يمكنكم العمل في مقر البنك؟

نعم، يمكن العمل في المقر أو بنموذج هجين عند وجود متطلبات أمنية أو شبكات مغلقة.

هل تقدمون عمليات KYC على مدار الساعة؟

نعم، يمكن تنظيم ورديات 7/24 بحسب حجم الملفات.

هل لديكم خبرة في البنوك الإسلامية؟

نستطيع تشكيل فرق لتطوير واختبار ودعم الأنظمة المصرفية بما فيها المنتجات المتوافقة مع الشريعة، ويبقى القرار الشرعي لدى هيئة البنك.

من يملك الكود والوثائق؟

ينص عقد B2B على نقل الملكية الفكرية لكل ما يُطوَّر إلى البنك.

كيف تُدار الصلاحيات؟

وفق مبدأ أقل الصلاحيات، مع مصادقة متعددة العوامل وتسجيل الجلسات وإلغاء الصلاحيات فور انتهاء الحاجة.

متى يبدأ الفريق؟

يبدأ الفريق عادةً خلال أسبوع إلى أسبوعين بعد إقرار النطاق وإنهاء العناية الواجبة.

كيف يتم التسعير؟

يعتمد على نوع العمل ومتطلبات الموقع وساعات التغطية واللغات والضوابط الأمنية ونموذج التسعير، ونقدم عرضًا مكتوبًا.

لنناقش نطاق التعهيد لبنككم

أخبرونا بالعمليات أو المشاريع التي تفكرون في إسنادها، وسنقترح نموذجًا يراعي متطلباتكم الرقابية. اتصلوا بنا على +90 850 335 10 87، أو راسلونا عبر واتساب، أو بالبريد الإلكتروني info@360-soft.com، أو من خلال صفحة التواصل. عنواننا: نيداكولي أتاشهير باتي، حي بارباروس، شارع بيغونيا رقم 1 مكتب 2، 34746 أتاشهير/إسطنبول.

صفحات ذات صلة

خدمات ذات صلة

جميع الخدمات: خدمات التعهيد